Betriebshaftpflicht: wenn bei der Arbeit etwas passiert
Wofür eine Betriebshaftpflicht da ist, in welchen Berufen eine Berufshaftpflicht Pflicht ist und worauf du beim Abschluss achtest.
Das Wichtigste zuerst
Wer arbeitet, macht auch mal Fehler. Stößt du bei einer Kundin eine Vase um oder rutscht jemand in deiner Werkstatt aus, musst du für den Schaden einstehen. Eine Betriebshaftpflicht übernimmt solche Schäden, je nach Vertrag. Für viele Gründerinnen ist sie eine der ersten Versicherungen.
Betriebshaftpflicht und Berufshaftpflicht
| Betriebshaftpflicht | Berufshaftpflicht | |
|---|---|---|
| Schützt vor | Schäden, die du bei der Arbeit an Menschen oder Sachen verursachst | Personen-, Sach- und Vermögensschäden aus deiner Beratung oder Planung |
| Für wen | Sinnvoll für fast alle, die bei Kundinnen arbeiten | Vor allem beratende und planende Berufe |
| Pflicht? | Meist freiwillig | In vielen dieser Berufe gesetzlich vorgeschrieben |
Warum das wichtig ist
Das Grundprinzip steht im Bürgerlichen Gesetzbuch. Wer einen anderen vorsätzlich oder fahrlässig widerrechtlich schädigt, muss den Schaden ersetzen. Bei kleinen Schäden ist das ärgerlich, bei einem Personenschaden kann es teuer werden.
Als Einzelunternehmerin trennt nichts dein Geschäft von deinem privaten Geld. Auch bei einer UG hilft dir die Haftungsbeschränkung nicht immer, denn für eigene Fehler kannst du auch persönlich haften. Eine Versicherung fängt das ab.
Wann eine Berufshaftpflicht Pflicht ist
In manchen Berufen schreibt das Gesetz eine Berufshaftpflicht vor. Laut Existenzgründungsportal gilt das vor allem für Selbstständige in beratenden und planenden Berufen, zum Beispiel:
- Ärztin, Apothekerin, Psychotherapeutin
- Ingenieurin, Architektin
- Rechtsanwältin, Notarin, Steuerberaterin, Wirtschaftsprüferin
- Versicherungsmaklerin
Erlaubnis nur mit Versicherung
Bei einigen erlaubnispflichtigen Gewerben bekommst du die Erlaubnis nur, wenn du eine Versicherung nachweist. Das gilt zum Beispiel für die Versicherungsvermittlung und für das Bewachungsgewerbe. Rechtsanwältinnen müssen mindestens 250.000 € je Versicherungsfall absichern.
Wann du sie abschließt
Schließ die Versicherung vor deinem ersten Auftrag ab. Ein Schaden am ersten Tag ist genauso teuer wie einer im fünften Jahr. Ändert sich deine Tätigkeit, etwa weil du etwas Neues anbietest oder jemanden einstellst, sag deiner Versicherung Bescheid, damit der Schutz weiter passt.
Bewahr außerdem die Unterlagen zu jedem Auftrag auf. Kommt es zum Streit über einen Schaden, zeigen sie, was vereinbart war.
Worauf du beim Abschluss achtest
- Beschreib deine Tätigkeit genau. Versichert ist, was im Vertrag steht.
- Prüf die Deckungssumme: Wie viel zahlt die Versicherung höchstens je Schaden?
- Frag nach, ob auch Schäden an Sachen versichert sind, die du bearbeitest, etwa beim Reparieren oder Renovieren.
- Vergleich mehrere Angebote, bevor du unterschreibst.